기업은행 소상공인 대출인 IBK 소상공인 저금리대환 대출의 조건, 신청에 대하여 알아보겠습니다. 이 상품은 개인사업자를 대상으로 하며, 비대면으로 가입이 가능합니다. 자격 기준과 거절 사유, 한도, 필요 서류, 대출상담 전화번호를 함께 정리하였으니 참고하시길 바랍니다.
기업은행 소상공인 대출(IBK 소상공인 저금리대환) 조건
▌IBK 소상공인 저금리대환 대출이란?
기업은행 소상공인 대출인 IBK 소상공인 저금리대환 대출이란 기업은행과 신용보증기금이 협약을 체결하여 개인사업자에게 고금리 대출을 저금리로 지원해 드리는 대환 전용 상품입니다. 90% 부분 수탁신용보증서를 담보로 하며, i-ONE Bank 앱을 통하여 비대면으로 진행이 가능합니다.
▌자격 조건 및 거절(부결) 사유
기본적으로 자격 조건은 개인 사업자를 대상으로 하고 있습니다. 그러나 하단의 사유에 해당할 경우 거절(부결)될 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
- 현재 영업 중이 아니며 휴업 또는 폐업 중인 경우에는 거절될 수 있습니다.
- 연체대출금을 가지고 있거나, 국세 및 지방세 등을 체납한 경우 실행이 불가합니다.
- 도박, 유흥, 오락, 점술 등과 같이 보증 제한 업종을 운영하는 기업의 경우에는 부결될 수 있습니다.
- 기타 신용 상태가 불량하다고 판단되는 기업의 경우 실행이 불가합니다.
- 직전 신고된 부가세 신고 금액이 0원인 기업(면세사업자는 전년도)은 부결될 수 있습니다.
- 신용관리 대상 정보 등재 중이거나 또는 등재 이력이 있는 기업은 거절될 수 있습니다.
- 보증기관의 보증사고 관련자(사고 및 대위변제)는 실행이 불가합니다.
- 대표자가 소유한 부동산이 권리침해(가압류 및 가처분 등)로 등재된 경우에는 거절될 수 있습니다.
- 기타 신용보증기금 심사기준 상 거절 사유에 해당하는 기업의 경우 부결될 수 있습니다.
- 대출 부적격자로 판단될 경우 실행이 불가합니다.
추가로 법인이나 공동대표가 등재된 개인기업인 경우에는 비대면으로는 신청이 불가하지만, 대면으로는 신청이 가능하니 영업점을 방문하시길 바랍니다.
기업은행 소상공인 대출(IBK 소상공인 저금리대환) 금리&한도
▌금리 이자
기간별 혼합금리로 현재 대출금리 및 기준은 다음과 같으며 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다.
- 실행 일부터 2년까지는 고정금리(중금채 유통수익률 2년물, 금리 상한 : 5.5%)입니다.
- 3년 차부터 대출만기까지는 변동금리(KORIBOR 12개월물, 금리 상한 : 은행채 AAA 1년물+ 2.0%)입니다.
- 산출 근거: 고정금리 (연3.83%)+가산금리 (최저 연 2.11%~최고 연 5.27%) (금리상한 : 5.5%, 최초 취급 후 2년 경과 시 KORIBOR 12개월물 적용)
▌계약 기간
계약 기간은 10년으로 3년은 거치, 7년은 분할 상환 방식입니다.
▌대출 한도
한도는 1인당 최소 1백만 원부터 최대 1억 원까지 가능합니다. 다만 신청자분의 신용점수(신용등급), IBK기업은행 및 신용보증재단 심사기준에 따라서 정해지기 때문에 최종적인 한도는 달라질 수 있습니다.
▌중도상환 해약금 및 인지세
별도로 지불해야 하는 중도상환 해약금은 없으며, 인지세는 은행과 고객이 각각 50%씩 부담하는 방식입니다.
기업은행 소상공인 대출(IBK 소상공인 저금리대환) 신청&연장
▌신청 방법(i-ONE Bank 앱) 및 필요한 서류
기업은행의 모바일 앱인 i-ONE Bank 앱에 접속하셔서 대출 항목에서 신청하실 수 있습니다. 신청 시 필요한 서류는 하단과 같습니다.
- 사업자등록증명
- 소득금액 증명
- 부가가치세 과세표준 증명 (또는 면세사업자수입금액증명)
- 국세 납세증명
- 지방세 납세증명
- 주민등록등본
- 카드가맹점 매출 거래정보
- 현금영수증 발급내역
- 전자세금계산서 매출 정보
- 거주 주택 또는 사업장의 임대차계약서(본인 소유의 부동산이 있는 경우 부동산 등기사항전부증명서)
▌대출상담
상품과 관련하여 문의 사항이 있으실 경우 영업점에 방문하여 상담하실 수 있습니다. 또는 IBK기업은행 고객센터 전화번호인 1566-2566으로 문의하셔서 상담하시는 것도 가능합니다.
마치며
개인사업자분들께서는 자격이 되신다면 더 낮은 금리로 대환을 진행하여 더 유리한 조건으로 대출 상품을 이용하시면 좋을 것 같습니다. 기업은행 소상공인 대출인 IBK 소상공인 저금리대환 대출의 조건, 부결 사유, 신청 방법, 대출상담 등에 대하여 정리한 본 글이 도움이 되시길 바랍니다.
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